Kako naj za pokojnino varčuje 58-letni Boris Kotnik

Avtor: Nina Simić, Moje finance;

Sem 58-letni učitelj športa, 35 let zaposlen na osnovni šoli. imam dva sinova, ki sta že zaposlena. Z ženo živiva v lastnem stanovanju. Za prihodnost nimam nekih finančnih načrtov, razen tega, da pomagam otrokom in vnukom.

BORIS KOTNIKStarost: 58 let

Trajanje zaposlitve: 35 let zaposlen kot učitelj športa na osnovni šoli

Trenutno varčevanje: delniški vzajemni skladi in kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje za javne uslužbence

Trenutni prihranki: 30.000 EUR

Trenutni mesečni dohodek (neto): 1.300 EUR

Koliko ste pripravljeni mesečno varčevati za dodatno pokojnino: »Pripravljen sem dodatno varčevati, vendar le, če bodo donosi večji kot v delniških vzajemnih skladih v zadnjih petih letih.«

Kakšno dodatno pokojninsko rento želite prejemati: »Razliko do 1.000 evrov na mesec, skupno s starostno pokojnino in preostalimi prejemki (v današnjih evrih).«

Zakaj želite varčevati za pokojnino? »Mislim, da se dodatno varčevanje za pokojnino splača predvsem našim otrokom, ki imajo deset let delovne dobe ali kaj več in ne vedo, kakšno pokojnino bodo sploh še imeli.«

Sem pedagoški delavec in za dodatno pokojnino mi delodajalec plačuje prek kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja za javne uslužbence. Iz tega zavarovanja naj bi po upokojitvi deset let prejemal okoli sto evrov dodatne pokojnine.

Pred več kot 20 leti sem začel varčevati v različnih delniških vzajemnih skladih. Vsa vplačila so bila enkratna. Trenutno imam v teh skladih okoli 30 tisoč evrov prihrankov. Drugih varčevanj nimam. Moji mesečni prihodki so 1.300 evrov. Dal sem si tudi izračunati pokojnino. Ta naj bi znašala dobrih 700 evrov iz redne pokojnine in še deset let po sto evrov iz dodatnega pokojninskega zavarovanja.

Moja želja sicer je, da bi z vsem skupaj imel tisoč evrov mesečne pokojnine (v današnjih evrih). Za to sem pripravljen tudi dodatno varčevati, vendar le, če bi ustvaril večje donose, kot so bili v delniških skladih v zadnjih petih letih. Kakšne so moje možnosti? Zanima me tudi, kako naj si po upokojitvi iz privarčevanega izplačujem dodatno pokojnino – v enkratnem znesku ali prek mesečne rente?

5 PREDLOGOV ZA VARČEVANJE ZA POKOJNINO

Marko Ploj, osebni finančni svetovalec v Finančni skupini Prima:

»Borisu svetujem, naj začne še individualno vplačevati maksimalno premijo v isti pokojninski načrt, kamor mu delodajalec že vplačuje – v kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje za javne uslužbence. Za to premijo lahko uveljavi davčno olajšavo. V Borisovem primeru je ta znesek 118 evrov na mesec (5,84 odstotka bruto plače). Pri obračunu dohodnine bo dobil vrnjenih 383 evrov (32 evrov na mesec), kar pomeni, da bo dejansko varčeval le 86 evrov na mesec. Le na podlagi davčne olajšave bo v petih letih torej dosegel 37- odstotni donos, kar je več, kot lahko pričakujemo v delniških skladih. V najnovejših napovedih denimo Goldman Sachs pričakuje le okoli tri- do petodstotno povprečno letno donosnost delniških indeksov v prihodnjih petih letih.

Ob upoštevanju dvoodstotne letne stopnje inflacije znaša Borisova želena pokojnina 1.105 evrov. Če bo prejel dobrih 700 evrov starostne pokojnine in še 10 let po 100 evrov iz vplačil delodajalca v drugi steber ter 30 evrov mesečno dosmrtno iz individualnih vplačil v dodatno pokojninsko zavarovanje, mora za dodatnih 270 evrov poskrbeti sam. Če upoštevamo priporočilo, da morajo privarčevana sredstva omogočati izplačilo pokojninske rente vsaj za 25 let, bo ob upokojitvi potreboval 81 tisoč evrov.Prihranke naj pusti v delniških ali mešanih vzajemnih skladih. Portfelj naj pregleda strokovnjak in ga prilagodi, saj bi ob petodstotni povprečni donosnosti njegov vložek do upokojitve zrasel na 38.500 evrov. Dodatno pa naj po svojih zmožnostih varčuje v obvezniških vzajemnih skladih. Mesečni znesek, ki bi ga moral varčevati za dosego cilja, je sicer izjemno velik, kar 660 evrov; če bi želel nadomestiti izpad stotih evrov po desetih letih, ko mu bo poteklo izplačevanje iz kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja, bi bil znesek seveda še večji. Čim bolj se mu uspe približati, tem višja bo njegova pokojnina.Ob upokojitvi Borisu priporočam izplačilo v obliki mesečne rente, tako iz drugega stebra kot tudi iz vzajemnih skladov. Glavni razlog je ugodnejša davčna obravnava izplačil.«

Preberite več na: https://mojefinance.finance.si/8853967 ali nam pišite na: info@skupinaprima.si

Deli

Kako naj za pokojnino varčuje 58-letni Boris Kotnik

Sorodne objave

Najboljše nezgodno zavarovanje za otroke 2024

Prenos podjetja na družinskega člana