info@skupinaprima.si
|
02 / 621 82 30
Osebna bilanca premoženja posameznika ali družine, je pomemben del finančnega delovanja družine v prihodnosti.
Vsebuje družinski pregled stanja sredstev in obveznosti, vključno z analizo obstoječega premoženja, obveznosti do virov sredstev, upravljanje z dolgovi, ipd.
Pri tem upoštevamo specifične okoliščine posameznika oz. družine, kot so načrtovanje šolanja otrok, nakupne potrebe, načrtovanje nakupa nepremičnine, avtomobila, finančne preskrbljenosti družinskih članov, ipd.
Cilj finančnega načrta družine je postaviti dolgoročni finančni plan družine, ki je podlaga za dosego kratkoročnih in dolgoročnih ciljev družine in v katerem se v naprej predvideva prihodnje delovanje družine.
Oblikovanje osebne bilance je še posebej primerno za tiste, ki ne vedo koliko je vredno njihovo premoženje, koliko denarja potrošijo na mesec, koliko jih mesečno stane vzdrževanje doma, avtomobila, saj jim natančneje opredeli njihove nakupne navade in popiše premoženje.
Zakaj osebna premoženska bilanca?
- Ocenitev finančnega statusa
- Učinkovitejše upravljanje z denarjem
- Izpolnitev zastavljenih finančnih ciljev
- Uravnavanje likvidnosti
- Večja investicijska disciplina
Kako si zagotoviti osebno bilanco premoženja?
Pišete na: info@skupinaprima.si
Izdelava premoženjske bilance na konkretnem primeru 4 članske družine
| 1. Premoženje |
276.300 |
| Gotovina |
300 |
| Stanje na TRR |
15.000 |
| Depoziti |
13.000 |
| Vrednostni papirji |
6.000 |
| Življenjska zavarovanje (trenutna odkupna vrednost) |
9.000 |
| Lastno pokojninsko varčevanje (privarčevani znesek) |
12.000 |
| Vozila (avtomobili, čolni, kolesa ipd.) |
9.000 |
| Nepremičnine skupaj |
212.000 |
| Nepremičnina 1 |
145.000 |
| Nepremičnina 2 |
65.000 |
| Nepremičnina 3 |
0 |
| Umetniški in drugi vrednejši predmeti (nakit, ure, zbirke, redki predmeti) |
2.000 |
| 2. Obveznosti (dolgovi) |
36.400 |
| Posojilo 1 |
33.800 |
| Posojilo 2 |
0 |
| Preostanek lizinga |
2.500 |
| Neporavnani zneski na kreditnih karticah |
100 |
| Minus na TRR |
0 |
| Ne(od)plačane zavarovalne premije |
0 |
| Drugo |
0 |
| Neto premoženje (1 – 2) |
239.900 |
| 3. Mesečni dohodki |
1.968,3 |
| Plača |
1.350 |
| Pokojnina |
0 |
| Štipendija |
0 |
| Honorarji |
300 |
| Drugi socialni prejemnki |
0 |
| Najemnine |
250 |
| Dividende* |
25 |
| Obresti |
43,3 |
| Drugi prihodki |
0 |
| 4. Mesečni odlivi |
1.400 |
| Gospodinjstvo (hrana, pijača, čistila ipd.) |
380 |
| Oblačila, obutev |
200 |
| Obratovalni stroški (elektrika, voda, upravljanje, rezervni sklad, nadomestilo za stavbno zemljišče itd.) |
120 |
| Drobna popravila v stanovanju, hiši |
50 |
| Prevoz (bencin, javni prevoz, drugo) |
150 |
| Zavarovanja (življenska, nezgodna, premoženjska) |
175 |
| Novi pologi za varčevanja |
0 |
| Varčevanja za dopust, popravila, vozila |
0 |
| Članarine in naročnine (revije, časopisi, knjižnice, stranke itd.) |
25 |
| Konjički in zabava |
60 |
| Rekreacija |
50 |
| Izobraževanje |
50 |
| Telefoni (stacionarni in mobilni) |
35 |
| Internet, kabelska |
35 |
| Hišni ljubljenčki |
0 |
| Redne zdravstvene storitve (zobozdravnik, očala ipd.) |
0 |
| Ocena nepredvidenih izdatkov (zdravstvo, avto, drugo) |
70 |
| Drugi izdatki |
0 |
| Razlika med prihodki in odlivi (3 – 4) |
368,3 |